Судебная власть

О взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Решение от 02 декабря 2010 года № 2-2927/2010. Смоленская область.

Промышленный районный суд города Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи МОИСЕЕВОЙ М.В.

при секретаре СКОРОДУМИНОЙ И.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «МДМ Банк»к КАПЫРИНОЙ Т.Ф. и ЖЕЛУДЬ В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Капыриной Т.Ф., Желудь В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Капыриной Т.Ф. был заключен кредитный договор №, на основании которого последней был предоставлен кредит в размере 2 572 000 рублей для приобретения в собственность квартиры на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом 12,5% годовых. В качестве обеспечения полного и своевременного возврата кредита было принято поручительство Желудь В.Н., с которым был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель солидарно отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора. Заемщик не исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по нему, что привело к образованию задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 2 946 597 рублей 60 копеек, из которой 2 503 883 рубля 69 коп долг, 416 178 рублей 23 копейки - проценты, 26 535 рублей 68 копеек - пеня.

Просит суд взыскать солидарно с ответчиков просроченную задолженность по кредитному договору в размере 2 946 597 рублей 60 копеек, а также 22 932 рубля 99 копеек - в возврат госпошлины, обратив взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, условный номер №, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 62,3 кв.м., жилой - 30,9 кв.м.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену предмета залога согласно заключению экспертизы 2 528 200 рублей.

Ответчик Желудь В.Н. в судебном заседании иск признал в полном объеме. Письменное заявление ответчика приобщено к материалам дела, последствия признания иска, предусмотренные ч.3 ст.173 ГПК РФ, разъяснены и понятны.

Ответчица Капырина Т.Ф. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

При таких обстоятельствах суд в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ Определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся ответчицы.

Заслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.



В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Капыриной Т.Ф. был заключен целевой кредитный договор № на основании которого последней был предоставлен кредит для приобретения в собственность квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 62,3 кв.м., в том числе, без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений 62,3 кв.м., жилой площадью - 30,9 кв.м., в размере 2 572 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Бахтиным А.А. и Капыриной Т.Ф. был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> приобретаемой за счет кредитных средств, предоставляемых ОАО «МДМ-Банк».

В соответствии с п.1.1 кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 2 572 000 рублей, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные кредитным договором проценты.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счет Капыриной Т.Ф. № (аккредитив №).

Согласно п.2.2 и п.2.3 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку 12,5% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту; при расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Размер эффективной процентной ставки, определенной в установленном нормативными актами Банка России порядке, на момент выдачи кредита составит 14,48 % годовых. Заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 08 числа каждого календарного месяца. Период между 09 числом (включительно) текущего календарного месяца - процентный период.

В силу п.2.4 и п.2.5 договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном в п.2.2, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по дату полного погашения кредита. Первый платеж включает сумму процентов за пользование кредитом, начисленных за период, начиная со дня следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи в частичное погашение кредита и в уплату процентов, начисленных за процентный период на непросроченную сумму кредита, осуществляется заемщиком ежемесячно в виде ежемесячного платежа равного 31 761 рубль.

В соответствии с п.2.7 договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

В качестве обеспечения полного и своевременного возврата кредита Банком ДД.ММ.ГГГГ было принято поручительство Желудь В.Н., с которым был заключен договор поручительства №.

Согласно п.п. 1.1, 1.2 договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и обязан отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Из объяснений представителя ОАО «МДМ Банк» следует, что заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ прекратил осуществлять погашение по кредиту и процентов по нему, в результате чего, образовалась просроченная задолженность. В адрес должницы и ее поручителя были направлены извещения с требованием погасить долг, однако, задолженность в настоящее время не погашена и продолжает нарастать.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 2 946 597 рублей 60 копеек, из которой 2 503 883 рубля 69 коп долг, 416 178 рублей 23 копейки - проценты за пользование кредитом, 26 535 рублей 68 копеек - пеня за просрочку исполнения обязательства.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-16), копией договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-18), копией договора об открытии аккредитива № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-20), копией договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-27), копией выписки из ЕГРП (л.д.28), копией выписки из технического паспорта объекта капитального строительства (л.д.29), копией поэтажного плата (л.д.30), копией выписки из ЕГРП (л.д.31), копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д.32), копией аккредитива № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33), копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34), выпиской из лицевого счета (л.д.45), копией паспорта Капыриной Т.Ф. (л.д.46), копией паспорта Желудь В.Н. (л.д.47-48), копией Устава ОАО «МДМ Банк» (л.д.52-69), копиями учредительных документов (л.д.70-72).

В силу ст.ст. 361, 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Указанная норма Закона содержится в положениях п.п. 1.1, 1.2, 1.3 договора поручительства, согласно которому поручитель Желудь В.Н. обязуется отвечать за исполнение Капыриной Т.Ф. всех обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Также согласно ч.1 и ч.2 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 17.06.2010 года), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.



Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающего в силу договора.

Таким образом, приобретенный заемщиком за счет денежных средств Банка объект недвижимости - квартира №, расположенная по адресу: <адрес> в силу ст. 77 ФЗ №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является объектом залога, и в соответствии со ст. 334 ГК РФ и ст. 50 ФЗ №102 от 16.07.1998 года обеспечивает исполнение обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 4.2.3 и п. 4.2.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе потребовать досрочно погашения кредита и обратить взыскание на приобретаемое недвижимое имущество заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств.

При этом, в силу п. 4.2.3 договора заемщик обязан в течение 10 рабочих дней с даты направления ему требования о досрочном взыскании суммы кредита исполнить требование. По истечении 10 рабочих дней с даты отправления Банком требования, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств, и Банк начисляет на сумму просроченной задолженности неустойку, предусмотренную п.2.7 договора.

Также согласно п.2.1 договора поручительства поручитель обязан в течение 5 рабочих дней со дня получения извещения-требования, перечислить сумму задолженности по кредиту на счет Банка.

Из представленных в суд документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заемщику и его поручителю направлены требования о полном досрочном погашении задолженности (л.д.35-40).

Данные уведомления были получены ответчиками Капыриной Т.Ф.- ДД.ММ.ГГГГ, о Желудь В.М. - ДД.ММ.ГГГГ, однако, данное требование было оставлено ответчиками без исполнения (л.д.41-43).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 2 946 597 рублей 60 копеек, из которой 2 503 883 рубля 69 коп долг, 416 178 рублей 23 копейки - проценты за пользование кредитом, 26 535 рублей 68 копеек - пеня за просрочку исполнения обязательства.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д.44) судом проверен, ответчиками не оспаривается, доказательств погашения долга в настоящее судебное заседание не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании в солидарном порядке всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами обоснованны и в силу положений ч.2 ст.819, ч.2 ст.811 ГК РФ подлежат удовлетворению.

Кроме того, на основании ст. 348 ГК РФ и п.4.2.3 и п.4.2.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, если не будет удовлетворено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 337 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.п.4 п.2. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая Решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Поскольку должник не исполняет свои обязательства по условиям договора, требования истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению, в связи с чем, взыскание в счет погашения задолженности перед истцом в размере 2 946 597 рублей 60 копеек по кредитному договору № от 13.09. 2007 года должно быть обращено на заложенное имущество - квартиру№, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 62,3 кв.м., в том числе, без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений, жилой площадью 30,9 кв.м.

Поскольку соглашение о стоимости заложенного недвижимого имущества между сторонами не определено, суд с учетом выводов экспертного заключения ООО «БИНОМ», устанавливает начальную продажную цену заложенного объекта недвижимости в сумме 2 528 200 рублей (л.д.111-174).

Также в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,197-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требованияОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «МДМ Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Капыриной Т.Ф., Желудь В.Н. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредиту вразмере 2 946 597 (два миллиона девятьсот сорок шесть тысяч пятьсот девяносто семь) рублей 60 копеек, а также госпошлину в размере 22 932 рубля 99 копеек.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности перед Открытым акционерным обществом «МДМ Банк»в размере 2 946 597 (два миллиона девятьсот сорок шесть тысяч пятьсот девяносто семь) рублей 60 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, на заложенное имущество - квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 62,3 кв.м., в том числе, без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений, жилой площадью 30,9 кв.м., установив начальную продажную цену предмета залога в сумме 2 528 200 (два миллиона пятьсот двадцать восемь тысяч двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение 10 дней со дняпринятия судом решения в окончательной форме.

Судья М.В.МОИСЕЕВА